Sankcja kredytu darmowego / zwrot odsetek od kosztów kredytu
Masz kredyt konsumencki?
Sprawdź, czy bank prawidłowo naliczył jego koszty
Analizujemy umowy pod kątem sankcji kredytu darmowego oraz roszczeń o zwrot odsetek naliczonych od kredytowanych kosztów kredytu.
pon.–pt. 8:00–15:00 · rozmowa bez zobowiązań
- Bezpłatna analiza umowy
- Indywidualna ocena prawna
- Kompleksowa reprezentacja
- Do spłaty bez sankcji
- 80 082 zł
- Po sankcji kredytu darmowego
- 50 000 zł
Orientacyjnie do zwrotu 30 082 zł o 37,6% mniej do spłaty
Umowa przykładowa, nie sprawa klienta.
Policz orientacyjny zwrotAnalizujemy umowy m.in. z:
- Erste Bank Polska S.A.
- Bank Polska Kasa Opieki S.A.
- Alior Bank S.A.
- Bank Millennium S.A.
- mBank S.A.
- Santander Consumer Bank Polska S.A.
- BNP Paribas S.A.
- Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.
- ING Bank Śląski S.A.
- Bank Ochrony Środowiska S.A.
- Credit Agricole Bank Polska S.A.
- VeloBank S.A.
- Nest Bank S.A.
- Profi Credit Polska S.A.
- Smartney Grupa Oney S.A.
- Bank Pocztowy S.A.
- Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa im. Franciszka Stefczyka
- AIQLabs Sp. z o.o.
- Cofidis S.A. Oddział w Polsce
- Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa Energia
- Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa im. Unii Lubelskiej w Lublinie
- TF Bank AB (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce
- Ikano Bank AB (publ) S.A. Oddział w Polsce
- ABS Bank Spółdzielczy
- Santander Consumer Financial Solutions Sp. z o.o.
- Plus Bank S.A.
- AS Inbank S.A. Oddział w Polsce
- Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa „Śląska”
Nasze doświadczenie w liczbach
- 145+ wygranych wyroków w pierwszej instancji
- 42+ wygranych wyroków w drugiej instancji
- 1500+ prowadzonych spraw klientów
Aktualne orzecznictwo
Konkretna argumentacja
Indywidualne podejście do sprawy
Spory o sankcję kredytu darmowego wymagają nie tylko znajomości ustawy o kredycie konsumenckim, ale i bieżącej analizy orzecznictwa TSUE, Sądu Najwyższego oraz sądów powszechnych — to ono decyduje o wykładni przepisów chroniących kredytobiorców.
Dlatego każdą umowę oceniamy indywidualnie: sprawdzamy nie tylko jej treść, ale też to, jak najnowsze rozstrzygnięcia wpływają na ocenę konkretnych postanowień i zasadność roszczeń — od obowiązków informacyjnych banku, przez sposób określenia kosztów kredytu i RRSO, po zasady pobierania opłat i prowizji.
Sprawy prowadzi radca prawny Ewelina Dubicka-Żołnierek wraz z zespołem prawnym. Doświadczenie kancelarii obejmuje spory z bankami przed sądami powszechnymi oraz udział w ogłoszeniach wyroków TSUE w Luksemburgu — tę wiedzę wykorzystujemy od analizy umowy po argumentację przed sądem.
Ewelina Dubicka-Żołnierek
Spory z bankami · Sankcja kredytu darmowego · Prawo konsumenckie
-
Bieżąca analiza przepisów i orzecznictwa
Twoją sprawę prowadzimy w oparciu o aktualne przepisy prawa oraz orzecznictwo TSUE, Sądu Najwyższego i sądów powszechnych. Zmiany w wykładni przepisów na bieżąco uwzględniamy w argumentacji procesowej.
-
Indywidualna strategia procesowa
Każdą sprawę oceniamy indywidualnie. Dobieramy argumentację i sposób prowadzenia postępowania do treści umowy, stwierdzonych naruszeń oraz aktualnego orzecznictwa.
-
Jasne zasady współpracy
Wyjaśniamy podstawy roszczeń, przebieg postępowania oraz związane z nim ryzyka. Na każdym etapie sprawy wiesz, jakie działania podejmujemy i z czego wynikają.
Sankcja kredytu darmowego — co to właściwie znaczy
Zawierając umowę kredytu konsumenckiego, bank ma obowiązek przekazać kredytobiorcy szereg informacji wymaganych przez ustawę o kredycie konsumenckim. Dotyczą one m.in. kosztów kredytu, zasad jego oprocentowania, RRSO, całkowitej kwoty do zapłaty, warunków wcześniejszej spłaty oraz prawa odstąpienia od umowy.
Nieprawidłowe wykonanie określonych obowiązków przez bank może — po spełnieniu przesłanek przewidzianych w ustawie — uprawniać kredytobiorcę do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
Przykład obliczeniowy
Kredyt 50 000 zł · prowizja 7 500 zł · oprocentowanie nominalne 9,9% · 96 rat, umowa spłacona w całości.
Teraz oddajesz bankowi
- Kapitał 50 000,00 zł
- Odsetki 22 582,25 zł
- Prowizja 7 500,00 zł
- Razem 80 082,25 zł
Z sankcją kredytu darmowego
- Zostaje do spłaty — sam kapitał 50 000,00 zł
Orientacyjnie do zwrotu 30 082,25 zł
-
Spłata kredytu bez odsetek i kosztów
W przypadku skutecznego skorzystania z SKD zwracasz bankowi wykorzystany kapitał, bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych bankowi.
-
Zwrot zapłaconych odsetek i kosztów
Jeżeli odsetki lub inne koszty kredytu zostały już zapłacone, możesz dochodzić od banku ich zwrotu.
-
Odsetki ustawowe za opóźnienie
W przypadku opóźnienia banku w zapłacie dochodzonej należności możesz żądać również odsetek ustawowych za opóźnienie, jeżeli zachodzą ku temu podstawy.
Kiedy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Cztery warunki wstępne. Jeśli wszystkie się zgadzają, warto, żebyśmy zobaczyli Twoją umowę.
-
Kwota kredytu do 255 550 zł
Lub równowartość tej kwoty w walucie obcej.
-
Umowa zawarta po 18 grudnia 2011 r.
SKD dotyczy umów objętych ustawą o kredycie konsumenckim zawartych po 18.12.2011 r.
-
Umowa zawarta przez konsumenta
Umowa nie została zawarta w bezpośrednim związku z działalnością gospodarczą lub zawodową kredytobiorcy.
-
Kredyt jest nadal spłacany lub został całkowicie spłacony nie wcześniej niż rok temu
Z sankcji można skorzystać w trakcie spłaty kredytu, a także w ciągu roku od dnia całkowitej spłaty kredytu.
Spełnienie powyższych warunków nie oznacza automatycznie, że przysługuje Ci sankcja kredytu darmowego. Konieczne jest stwierdzenie w umowie naruszenia przepisów objętych sankcją kredytu darmowego.
Nie masz pewności, czy możesz skorzystać z SKD? Prześlij nam swoją umowę. Przeanalizujemy ją bezpłatnie i ocenimy, czy istnieją podstawy do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
Prześlij umowę do bezpłatnej analizyIle można odzyskać z sankcji kredytu darmowego?
Wpisz cztery liczby z umowy. Pokażemy orientacyjną skalę — zanim jeszcze do nas zadzwonisz.
Wyliczenie dla umowy przykładowej opisanej wyżej — nie dla Twojej. Wpisz dane ze swojej umowy i policz ponownie.
Orientacyjna korzyść z sankcji kredytu darmowego:
Dodatkowo, poza powyższą kwotą:
Ten kredyt prawdopodobnie nie kwalifikuje się do sankcji kredytu darmowego.
Kalkulator ma charakter wyłącznie orientacyjny i opiera się wyłącznie na podanych przez Ciebie danych. Ostateczna ocena wymaga analizy treści Twojej umowy przez prawnika.
Wyliczenie to dopiero punkt wyjścia. O tym, czy roszczenie w ogóle istnieje, decyduje treść umowy — a tę czytamy bezpłatnie.
Jak wygląda współpraca z kancelarią?
Od analizy umowy po reprezentację przed sądem — na każdym etapie wiesz, jakie działania podejmujemy w Twojej sprawie.
-
Przekazujesz nam umowę
Kontaktujesz się z kancelarią i przekazujesz umowę kredytową wraz z niezbędnymi dokumentami. Jeżeli nie posiadasz pełnej dokumentacji, wskażemy, jakie dokumenty będą potrzebne do przeprowadzenia analizy.
-
Przeprowadzamy analizę prawną
Prawnik analizuje umowę pod kątem naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim oraz aktualnego orzecznictwa. Weryfikujemy m.in. sposób określenia kosztów kredytu, oprocentowania, RRSO oraz zakres informacji przekazanych kredytobiorcy.
-
Przedstawiamy wynik analizy
Otrzymujesz informację, czy w naszej ocenie istnieją podstawy do skorzystania z sankcji kredytu darmowego lub dochodzenia innych roszczeń wobec banku. Wyjaśniamy stwierdzone nieprawidłowości, możliwe roszczenia, ryzyka związane z prowadzeniem sprawy oraz zasady dalszej współpracy.
-
Prowadzimy postępowanie przedsądowe i sądowe
Przygotowujemy oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego oraz kierujemy roszczenia do banku. Jeżeli bank odmówi ich uwzględnienia, przygotowujemy pozew i reprezentujemy Cię przed sądem.
To nie są obietnice. To wyroki
Poniżej cztery orzeczenia z lipca 2026 r. Dane naszych klientów zasłoniliśmy — sygnatury i sądy zostawiliśmy, żebyś mógł je sprawdzić.
-
Zobacz skan
Sąd zasądził
107 288 zł
Alior Bank S.A.
Dodatkowo sąd zasądził 6 417 zł zwrotu kosztów procesu.
-
Zobacz skan
Sąd zasądził
27 357 zł
VeloBank S.A.
Sąd II instancji zmienił wyrok pierwszej instancji na korzyść naszego klienta.
-
Zobacz skan
Sąd zasądził
25 995 zł
Erste Bank Polska S.A. (dawniej Santander Bank Polska)
-
Rozstrzygnięcie
Apelacja banku oddalona
PKO Bank Polski S.A.
Bank odwołał się od przegranej. Sąd apelację oddalił w całości — wyrok jest prawomocny.
Zobacz więcej wygranych spraw w formie skanów
Każda sprawa jest inna i żaden wyrok nie przesądza wyniku kolejnego. Pokazujemy je po to, żebyś wiedział, że mówimy o rzeczywistych orzeczeniach polskich sądów, a nie o teorii.
Prowadzimy sprawy przeciwko m.in.: PKO BP · Alior Bank · Santander / Erste · mBank · Bank Millennium · BNP Paribas · Credit Agricole · VeloBank · Santander Consumer Bank · Nest Bank · Bank Pocztowy · Profi Credit · Smartney · Cofidis
Twojego banku nie ma na liście? Obsługujemy ponad 50 banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych — po prostu zapytaj.
Prawnicy i specjaliści, którzy poprowadzą Twoją sprawę
Nie jesteśmy call center z bazą leadów. Twoją umowę analizuje konkretna osoba i nasz dedykowany zespół prawny prowadzi Twoją sprawę od początku do końca.
Kierownictwo Działu Prawnego
-
Małgorzata Budasz
Dyrektor działu prawnego
-
Agnieszka Hendrich
Kierownik działu ds. sankcji kredytu darmowego
-
Julia Łopatko
Zastępca kierownika działu ds. sankcji kredytu darmowego
Radcowie Prawni i Prawnicy
-
Ewelina Dubicka-Żołnierek
Radca prawny
-
Monika Dubicka
Radca prawny
-
Magdalena Klimek
Radca prawny
-
Paulina Dawid
Prawnik
Zespół ds. Analiz i Sankcji Kredytu Darmowego
-
Agata Gołębiowska
-
Anna Kwidzińska
-
Daria Blok
-
Edyta Ptasińska
-
Izabela Broda
-
Szymon Kubica
-
Justyna Kita
Dlaczego warto powierzyć sprawę nam
-
Analiza bez żadnych opłat
Czytamy umowę i wydajemy opinię za darmo. Jeśli nie widzimy podstaw — mówimy to wprost i na tym się rozstajemy.
-
Wyspecjalizowani w kredycie konsumenckim
SKD to nie jest dla nas dodatek do oferty. To główny obszar, w którym pracujemy — stąd znamy linię orzeczniczą sądów w konkretnych miastach i argumenty konkretnych banków.
-
Wiesz, co się dzieje
Po każdym etapie odzywamy się do Ciebie: co zrobiliśmy, co odpowiedział bank, co dalej. Nie musisz dopytywać ani pilnować terminów.
-
Zwykle bez Twojej wizyty w sądzie
Sprawy z SKD sądy rozpoznają w większości na podstawie dokumentów. W zdecydowanej większości spraw obecność klienta na sali nie jest potrzebna.
-
Twoje dokumenty są bezpieczne
Strona nie zbiera od Ciebie żadnych danych ani dokumentów — nie ma tu formularzy. Umowę przekazujesz dopiero po rozmowie, w sposób ustalony bezpośrednio z prawnikiem prowadzącym. Nie sprzedajemy i nie udostępniamy danych podmiotom trzecim. Przetwarzamy je zgodnie z RODO.
Pytania, które dostajemy najczęściej
-
Tak. Rozmowa, analiza umowy i nasza opinia nie kosztują Cię nic i do niczego Cię nie zobowiązują. Jeśli po naszej opinii uznasz, że nie chcesz iść dalej — sprawa się kończy i nie wystawiamy żadnej faktury.
-
Zwykle odpowiadamy w ciągu 24 godzin roboczych od otrzymania kompletu dokumentów. Przy bardziej złożonych umowach (np. kilka konsolidacji, aneksy) — do 3 dni roboczych.
-
Podstawa to umowa kredytowa wraz z załącznikami. Bardzo pomagają: harmonogram spłat, zaświadczenie o wysokości spłaconych odsetek i prowizji, potwierdzenie całkowitej spłaty. Jeśli czegoś nie masz — powiedz nam. Wystąpienie do banku o dokumenty to standardowy element naszej pracy.
-
To bardzo częsta sytuacja i nadal możesz odzyskać pieniądze — wtedy roszczenie obejmuje wszystkie zapłacone odsetki, prowizję i opłaty. Uwaga: przy kredytach spłaconych liczy się czas, bo prawo do złożenia oświadczenia wygasa po roku od wykonania umowy. Nie zwlekaj z telefonem.
-
W zdecydowanej większości spraw — nie. Sądy rozpoznają sprawy z SKD głównie na podstawie dokumentów, a Ciebie reprezentuje pełnomocnik. Jeśli w Twojej sprawie sąd wyjątkowo uzna przesłuchanie za potrzebne, uprzedzimy Cię o tym z wyprzedzeniem i przygotujemy Cię do niego.
-
Nie. Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego to realizacja Twojego ustawowego uprawnienia, a nie zaprzestanie spłaty. Do czasu rozstrzygnięcia sprawy kredyt spłacasz normalnie, zgodnie z harmonogramem — i tego właśnie Ci doradzamy.
-
Bank nie ma podstaw prawnych, żeby wypowiedzieć Ci umowę czy pogorszyć jej warunki dlatego, że korzystasz z przysługującego Ci uprawnienia. W praktyce banki najczęściej odpowiadają odmownie na oświadczenie i sprawa trafia na drogę sądową — na to jesteśmy przygotowani.
-
Realistycznie: od kilku miesięcy (jeśli bank zawrze ugodę) do około 1,5–2 lat, jeśli sprawa przechodzi przez dwie instancje. Nikt uczciwy nie poda Ci tu dokładnej daty — terminy zależą od obciążenia konkretnego sądu.
-
Nie. Naruszenia zdarzają się często, ale nie w każdej umowie — i nie każde naruszenie daje podstawę do sankcji. Dlatego nie obiecujemy niczego przed przeczytaniem dokumentów i dlatego analiza jest bezpłatna: żebyś nie musiał płacić za samo sprawdzenie.
-
To zupełnie inna instytucja. Sprawy frankowe dotyczą kredytów hipotecznych w walucie obcej i klauzul abuzywnych. SKD dotyczy kredytów konsumenckich w złotówkach i obowiązków informacyjnych banku. Sankcja kredytu darmowego nie obejmuje kredytów hipotecznych.
Bezpłatna analiza umowy
Jeden telefon wystarczy, żeby się dowiedzieć
Nie musisz nic wiedzieć o art. 45 ani o orzecznictwie. Zadzwoń — zadamy kilka pytań o Twój kredyt i powiemy, czy warto, żebyśmy zobaczyli umowę. Jeśli nie zobaczymy podstaw, powiemy Ci to wprost i nic za to nie zapłacisz.
+48 690 806 650pon.–pt. 8:00–15:00 · rozmowa bez zobowiązań
Wolisz napisać? biuro@corrigo.pl — odpowiadamy w dni robocze.
Podczas rozmowy nie prosimy o żadne dane z umowy poza tym, co sam zechcesz powiedzieć. Dokumenty do analizy przekazujesz dopiero po ustaleniu tego z prawnikiem prowadzącym.